貸金業界用語の説明
おまとめローンの罠
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「おまとめローン」とは、ある金融機関から、現在その人が借りている借金の総額分の融資を受け、その融資されたお金で他社への借金をすべて完済して、以降はその金融機関１社のみに返済をまとめることをいいます。つまり、簡単にいうと複数のローンを借り換えて、一本化することです。 |
| 「おまとめローン」を利用することによって、借金の総額や毎月の返済額がはっきりして返済計画が立てやすくなる、月に一度、１社への返済で済む、いわゆる「ブラックリスト」に載らないなどの良い面もあります。 しかし、「おまとめローン」を利用するということは、それまでの他社での取引上の借入残高を、そのまま借り換えることになります。 したがって、それまでの他社での借入の約定利率が利息制限法を超える利率で、過去の取引期間が長い借入先については、任意整理の手続きをすれば利息制限法に定めた利率で「引直し計算」をすることによって借入残高が相当減少するか、または過払いになる可能性があるにもかかわらず、それをしないが為に逆に経済的負担が増える場合もありえるのです。 例えば、Ａ社、Ｂ社、Ｃ社、Ｄ社、Ｅ社の５社に各５０万円（約定利率での残高）、合計２５０万円の借入残高がある方が、Ｆ社の「おまとめローン」を利用して、Ｆ社から２５０万円を借り入れ、上記５社の借金を返済したとします。この場合には、以降はＦ社に２５０万円の借金を返すことになります。 ここで、仮に上記５社の借入残高を、利息制限法に基づき「引直し計算」した場合に、各社の残高がＡ社４０万円、Ｂ社３０万円、Ｃ社２０万円、Ｄ社が１０万円の過払い、Ｅ社が２０万円の過払いになったとします。
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